ป้องกันความพิการจากการทำงาน

ในกรณีนี้พนักงานต้องจัดเตรียมส่วนตัว แต่มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อทำประกันที่เหมาะสม

ไร้ความสามารถ? บริษัท ประกันภัยสามารถดูแลผู้ที่ได้รับผลกระทบได้ แต่ข้อเสนอนั้นใหญ่มาก

© Getty Images / mixetto / E +

ไม่ทำงานอีกต่อไปไม่ทำงานของคุณอีกต่อไปไม่ได้รับเงินอีกต่อไป - เป็นความน่ากลัวของพนักงานทุกคน การประกันภัยสามารถป้องกันภัยทางการเงิน แต่ข้อเสนอเป็นอย่างมาก สิ่งที่คุณควรใส่ใจเมื่อเลือกและสมัคร

ฉันจะดูภาพรวมได้อย่างไร?

“ มันไม่ง่ายเลยจริงๆ” แค ธ รีนาลอว์เรนซ์กล่าว เธอเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่ศูนย์แนะนำผู้บริโภค Hessen ในแฟรงค์เฟิร์ตอัมไมน์ โดยหลักการแล้วประกันทุพพลภาพส่วนบุคคลควรจ่ายเงินบำนาญหากผู้ประกันตนไม่สามารถทำงานได้ แต่ทุกภาษีให้คำจำกัดความ "ไร้ความสามารถ" แตกต่างกันลอว์เรนซ์อธิบาย

เธอแนะนำให้เปรียบเทียบข้อเสนอกับข้อเสนอแนะที่ไม่มีผลผูกพันในปัจจุบันของสมาคมอุตสาหกรรมประกันภัยเยอรมัน อย่างน้อยอัตราภาษีควรสอดคล้องกับพวกเขา นอกจากนี้ศูนย์คำแนะนำผู้บริโภคยังให้ข้อมูลรวมถึงการให้คำปรึกษาส่วนตัว เบาะแสอื่น: การจัดอันดับปกติจาก Stiftung Warentest

ใครต้องการประกันเพิ่มเติม?

การไม่สามารถทำงานได้จะไม่ได้รับความคุ้มครองจากเงินบำนาญตามกฎหมาย หากไม่สามารถฝึกฝนงานได้อีกต่อไปเนื่องจากอุบัติเหตุหรือความเจ็บป่วยพนักงานและอาชีพอิสระส่วนใหญ่มีความเสี่ยงที่จะได้รับความเสียหายทางการเงิน มีเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่สามารถดูดซับการสูญเสียรายได้ด้วยเงินสำรองของตัวเอง

นอกเหนือจากการประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคลผู้เชี่ยวชาญจึงพิจารณาสิ่งที่เรียกว่า BU เป็นประกันส่วนตัวที่สำคัญที่สุด ถ้าเป็นไปได้ควรทำให้เสร็จตั้งแต่อายุยังน้อยและแข็งแรง "ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าการหาการป้องกันที่เหมาะสมเมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไปเป็นเรื่องยาก" ลอว์เรนซ์กล่าว

ความคุ้มครองมีความสำคัญสำหรับใคร?

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับมืออาชีพที่มีกิจกรรมสร้างสรรค์หรือท้าทายร่างกาย อย่างไรก็ตามตามผู้สนับสนุนผู้บริโภค Lawrence อาชีพเหล่านี้จำนวนมากได้รับการประกันในราคาที่สูงมากหรือในแต่ละกรณีไม่ได้เลย ซึ่งรวมถึงตัวอย่างเช่นนักแสดงหรือช่างทำหลังคา

คุณควรใส่ใจอะไรเมื่อส่งใบสมัคร?

ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งคือการไม่ตอบคำถามด้านสุขภาพอย่างรอบคอบเพียงพอ “ ใช้เวลาของคุณ” ลอว์เรนซ์ให้คำแนะนำ ทุก บริษัท ประกันถามไม่เหมือนกัน "ประการแรกคุณต้องระบุการรักษาแบบผู้ป่วยนอกทั้งหมดในช่วงสิบปีที่ผ่านมาอีกคนต้องการทราบความเจ็บป่วยทั้งหมดซึ่งรวมถึงผู้ที่ไม่ได้รับการรักษาโดยแพทย์เช่นอาการปวดหลัง"

ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยล่าสุดผู้ประกันตนจะตรวจสอบข้อมูล หากลูกค้าให้ข้อมูลที่ไม่ครบถ้วนโดยประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงมีความเสี่ยงที่ผู้ประกันตนจะไม่ต้องจ่าย ผลตอบแทนจะหายไป หลังจากผ่านไปสิบปีผู้ให้บริการจะไม่อ้างถึงคำตอบที่ไม่ถูกต้องตามลำดับอีกต่อไป

จะเกิดอะไรขึ้นหากผู้ให้บริการไม่จ่ายเงินในกรณีที่ทุพพลภาพจากการทำงาน?

“ บอกตัวเองให้ชัดเจนว่าคุณอาจต้องพิสูจน์ด้วยความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญว่าคุณไม่สามารถทำงานในเงื่อนไขที่กำหนดได้” ผู้เชี่ยวชาญลอว์เรนซ์กล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงความเจ็บป่วยทางจิตในบางจุด บริษัท ประกันภัยจะยอมแพ้ที่จะต่อสู้เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนดังนั้นประสบการณ์ของพวกเขา "และตอนนี้จิตใจก็เป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของความเสียหายทั้งหมด"

ค่าใช้จ่ายสูงแค่ไหน?

“ สำหรับพนักงานออฟฟิศอายุน้อยนโยบายสามารถทำให้ค่าแรงสุทธิหนึ่งปีเสียไปได้อย่างรวดเร็ว” ลอว์เรนซ์กล่าว ดังนั้นโปรดจำไว้เสมอ: คุณต้องทำประกัน
สามารถจ่ายได้ตลอดอายุสัญญา โดยหลักการแล้วให้ใช้สิ่งต่อไปนี้: งานที่เสี่ยงกว่าประกันก็จะแพงกว่า คนที่เคลื่อนไหวร่างกายจะจ่ายเงินมากกว่าคนที่นั่งอยู่ในสำนักงาน ราคาสามารถเปรียบเทียบกับผู้ที่มีข้อเสนอเทียบเท่าหลายรายการสำหรับบุคคลของเขาเท่านั้น
สถานการณ์.

คุณควรประกันตัวเองเท่าไหร่?

“ เงินบำนาญของ BU ไม่ควรเป็นสิ่งเดียวที่คุณควรจะหาเลี้ยงชีพได้” ลอว์เรนซ์แนะนำ สิ่งสำคัญเช่นกันตัวอย่างเช่นการประกันสุขภาพจะครอบคลุม - และอาจเป็นค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองอื่น ๆ เช่นประกันชีวิตระยะยาวสำหรับครอบครัว "ตอนนั้นคุณมีเงินบำนาญจากขั้นต่ำ 1,500 บาทดีกว่า 1800 ยูโร"

นอกจากนี้ยังควรเลือกระยะเวลาของสัญญาจนกว่าคุณจะเกษียณ ใครก็ตามที่ไม่สามารถทำงานในช่วงอายุ 50 ต้น ๆ ได้อีกต่อไปมีเวลามากพอที่จะเชื่อมโยงจนกว่าพวกเขาจะเกษียณ ตามที่ German Pension Insurance ระบุว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้จำนวนเงินบำนาญสำหรับทุพพลภาพโดยเฉลี่ยต่ำกว่า 800 ยูโรต่อเดือน

ประกันบอกเลิกก่อนกำหนดได้หรือไม่?

โดยทั่วไปใช่ “ แต่เฉพาะลูกค้าที่ยกเลิกกลางภาคเรียนเท่านั้นที่จะได้รับค่ายอมจำนนเล็กน้อย” ลอว์เรนซ์กล่าว ใครก็ตามที่เลิกงานในตอนท้ายของวันไม่ได้รับเงินใด ๆ "ทำให้ชัดเจนกับตัวเอง: หลังจากนั้นคุณอาจไม่สามารถเซ็นสัญญาฉบับใหม่ได้" ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ

คุณจะได้รับเงินคืนหรือไม่?

หาก BU เชื่อมโยงกับการประกันชีวิตแบบบำนาญหรือทุนจะจ่ายตามกระบวนการปกติ "ในฐานะศูนย์แนะนำผู้บริโภคเรามักจะไม่แนะนำการประกันภัยประเภทนี้เนื่องจากต้องจ่ายผลประโยชน์จากสัญญาดังกล่าว" ลอว์เรนซ์กล่าว สิ่งนี้นำไปสู่การมีส่วนร่วมที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

การป้องกันพิเศษ

การประกันเหล่านี้ยังมีประโยชน์:

การประกันการดูแลระยะยาวส่วนตัว

ความเสี่ยงที่จะกลายเป็นเคสพยาบาลในภายหลังมีไม่น้อย การประกันการดูแลระยะยาวตามกฎหมายมักไม่ครอบคลุมทุกอย่าง แต่เฉพาะผู้ที่ได้รับความคุ้มครองพื้นฐานแล้วเท่านั้นที่ควรลงทุนในค่าเบี้ยเลี้ยงค่าดูแลรายวันค่าดูแลหรือประกันบำนาญสำหรับการดูแล อัตราจะเพิ่มขึ้นตามอายุที่เข้า

ประกันโรงพยาบาลเสริม

ขึ้นอยู่กับอัตราค่าบริการครอบคลุมบริการพิเศษเช่นห้องเดี่ยวทางเลือกของโรงพยาบาลฟรีหรือการรักษาโดยแพทย์ใหญ่ ใครก็ตามที่ให้ความสำคัญกับเสรีภาพในการเลือกและความสงบสุขในกรณีของการนอนโรงพยาบาลและสามารถจ่ายได้ควรลงทุนที่นี่

ประกันสุขภาพต่างประเทศ

ทุกคนที่เดินทางเป็นประจำควรได้รับ เนื่องจากการประกันสุขภาพตามกฎหมายไม่จ่ายค่าส่งตัวกลับในกรณีเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการชำระเงิน "ในกรณีที่เหมาะสมทางการแพทย์" ไม่ใช่ "จำเป็นทางการแพทย์" ในกรณีหลังการขนส่งจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับการดูแลอย่างเพียงพอที่ปลายทางในช่วงวันหยุด ในประเทศในยุโรปส่วนใหญ่ไม่เป็นเช่นนั้น ในทางกลับกัน“ เหมาะสมทางการแพทย์” หมายความว่าโอกาสในการรักษาที่บ้านจะดีกว่าเนื่องจากผู้ป่วยไม่ต้องการล่ามเป็นต้น ที่ดีที่สุดคือขอคำแนะนำที่เป็นอิสระเสมอ